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趙靖宇 理財作家&廣播主持人,任記者時主跑基金新聞逾10年,被封為「基金一姐」,現為Yahoo奇摩理財區、ETtoday新聞雲名家、媽咪寶貝、女人變有錢等專欄作家,為少數橫跨電視、廣播、主持、出版、專欄寫作等領域的女性資深媒體人
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月薪22K/先理財or先理債? 瞧有錢人怎做!

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最近上某電視台的節目,要我擔任評論員的角色,評論一位房仲業的年輕業務員小陳理財理的好不好,手上拿著圈叉牌,從支出、收入、儲蓄、債務、投資等帳單項目,一項一項評,看能不能通過我的考驗。
 
 
 
小陳每個月五萬塊元的收入,先逼自己存兩萬元,約一萬一千元投資基金,剩下付房租和生活費,很多理財專家提出把薪資分成三等份,所謂的三三三投資法,一份儲蓄,一份投資,一份開銷,小陳投資等份略少,主要是開銷中的房租佔了一萬五千元,生活費花不到五千元,算是非常節儉,又做到儲蓄和投資並行,對七十二年次的年輕來說,相當難能可貴。
 
但是,我還是拿出了叉叉牌。
 
年輕人有點質疑,都這麼節省了,他自認理債又理財投資,做的不錯,還有什麼可挑的?
 
「你在房仲業,怎麼沒買房?一個月存兩萬存了好幾年,也有一點頭期款,寧願一個月付一萬五千塊的房租,以現在的貸款利率,一萬五千元可以貸個三百萬,可不可以說明原因?」
 
小陳這才說細說負債三百萬的事,原來他大學時代是某大咖政治人物的青年軍助理,曾對政治狂熱,一頭栽進市議員黨內初選,沒有知名度沒有人脈,結果可想而知,導致負債兩百萬,選輸後決定進房仲業,去一家小規模的房仲公司,被店長騙去一百萬,才剛踏入社會,他個人已經上演負債人生。
 
「有兩百萬是跟同學借的,親兄弟明算帳,拿我六%的利息,每個月存兩萬元是分期算本利和還給同學,債沒有還完,至今不敢買房!」搞了半天,每個月兩萬元並沒有真的存下來,而是拿去還錢,外帶六%的利息。
 
我又問他,一萬一千元的投資做的如何?他說定期定額投資三項商品,一項基金項是美元,另一個是黃金,「三項商品報酬如何?總結有超過六%嗎?如果沒有,六%利息不低,賺不回來,投資的錢先挪去還債,快一點還清吧!」
 
他不置可否,我毫不遲疑又給了一個叉叉牌。
 
「我覺得六%還好吔!做投資也很重要啊!」小陳堅持的認定一定要投資,所以之前賣房賺到的一大筆業務獎金,並沒有去還同學錢,欠款沒降,利息一分不少的照付。
 
憑心而論,我應該舉圈圈牌,小陳是有一點有錢人的腦袋,只要利息支付的出來,欠點錢有啥要緊,把借來的錢集中火力,連本帶利賺回來就好,所以做投資很應該。
 
不過,請小陳仔細聽了,我認識的一對在金融圈工作的有錢人夫婦,數年前,向銀行貸款五千萬,買下新店知名毫宅「青山鎮」的房子,他們明明資產雄厚,現金部位隨便拿出來肯定超過五千萬,我問他們為何要貸款,直接付清不就結了?
 
「小姐,跟銀行貸款才二%的利息,我和老公在市場上找的到超過二%獲利的金融商品,股市漲停都有七%,為什麼要現金付清?用房地產再借出五千萬,我可以滾出更多獲利!」
 
年輕人,這樣懂了嗎?投資賺不到六%,還是乖乖快點先還債,再理財,理財和理債確實可以並行,但理財減去理債,若沒有利差,有錢人是不會幹這種賠本生意,這樣你可以理解為何科技大老轉去炒地皮炒樓了嗎?他們早早發現借錢投資房地產的報酬率高於本業,只有我們沒錢的不懂。
 

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