工商時報記者呂欣芷／台北報導
利用定期定額策略來進行退休金準備，最大優點在於只需要小額資金就能投入，是不少小資族投資首選，公股銀行試算，若每月投入1萬元，依比例分別配置活存或定存、股債、基金等資產，預期年化報酬率約5％～8％，透過長期累積可穩健增值。
兆豐銀行指出，投資人在開始投資之前，應準備6個月～12個月的緊急預備金，定期定額投資金額以不影響基本生活開支為前提，可依照自身風險屬性或年齡決定比例配置，因債券和股票皆有一定申購門檻，小額投資人恐無法定期定額，因此建議選擇一籃子股票、債券或混合資產的基金，標的選擇中長期展望佳的市場，投入後也並非不管不顧，仍需定期審視投資標的前景，降低投資風險，當達到設定的獲利滿足點，也要適時落袋為安。
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假設每月投入1萬元，土地銀行建議，以穩健型投資人為例，活存或定存可配置20％，每月存2,000元，確保流動性，備用應急資金；債券或債券基金可配置30％，每月投入3,000元，降低波動，提供穩定收益。
股票或股票基金則可配置40％，每月投入4,000元，追求長期成長，適合定期定額平滑進場成本；高收益或平衡型基金可配置10％，每月投入1,000元，增加彈性，以提高收益潛力。土銀指出，按照上述配置，預期年化報酬率可達約5％～8％，可依風險承受度調整股債比例，如較積極者可提高股票配置。
但定期定額同時存在優缺點，兆豐銀表示，利用定期定額策略準備退休金，最大優點在可設定每個月自動扣款，且只需要小額即可投入，只要提早規劃，善用時間複利效果，就能無痛存到退休金，適合懶人投資或是剛進入社會的年輕族群，但若是已累積一定資產的投資人，較慢的投資步調會導致大部分資產未參與市場，可能會錯失市場潛在上漲機會。
合庫銀行強調，若市場持續上漲，投資人可能無法像一次性投入資金的方式充分運用資金效率，如果市場長期處於下跌或低迷狀況，投資人仍可能面臨虧損。
原文出處 【每月1萬定期定額 年化報酬率上看8％】
