為第一桶金圓夢寫故事
2014/03/28 09:00
文／趙靖宇
韓劇當紅，但誰說台劇沒有好看的？像曾創下高收視的「小資女孩向前衝」，一個二十來歲的小資女孩，薪水不過三萬多塊，為了圓買房夢，省吃儉用，存下人生第一桶金一百萬，至今趙姐仍深深的感動，除了我自己曾是小資女孩，就如同劇情一般的真實外，這個世界還有好多好多的小資男女奮鬥的故事正在上演。
一位網友寫信到投信一姐趙靖宇粉絲團，他告訴我已經存到了第一桶金一百萬，今年二十八歲，希望兩年後，就也是三十歲，靠自己的力量能夠買間起家庴，這一百萬現金是不是先去投資，買一點殖利率高一點的股票或基金，例如中華電？多滾一點錢進來？
我說有多感動就有多感動，又是一位可愛的小資朋友，這位朋友的爸爸更偉大，願意一個月資助一萬塊，助他買房，有家人的支持，離他圓夢的路總是再拉近一點，不過，目前這位朋友還有三十萬的學貸未還清，現在租房子住，多一筆租金支出。
趙姐曾就劇情分析過，存款一百萬，想跟女主角一樣買在台北市？不可能，那真的是作夢，網友未提目前月薪多少？打算定居在台灣那個區塊？我還是那句老話，用數學算一算吧！
存款一百萬當頭期款，貸七成，回推可以買333萬的房子，跟銀行借233萬，一個月本利和約一萬三千元(貸款利率約2.5%，概估本利和每一百萬約5500元)。
爸爸可以幫忙一萬塊，自己只要出三千塊，新買的房子自用，房租可以省下來，至於學貸可暫不還，全台灣只有學生貸款的利息最低，如果動用一百萬還學貸，剩下七十萬頭期款，勢必跟銀行多借錢，房貸利息比學貸高，借低還高才對。
學貸、房貸加上基本日常生活開銷，如果這位朋友薪水有三萬塊以上，買一楝三、四百萬的房子，足夠應付的了，重點是在大台北地區找的到三百多萬的房子嗎？恐怕要往南的桃竹苗方向，或往北的基隆方向，坪數不大的中古屋，或有可能，這樣的地段是否網友能接受，距離自己工作地點會不會太遠？交通是否夠方便？這部分網友自己要評估。
如果頭期款可以從一百萬拉到兩百萬，一樣貸款成數是七成，你可以買總價666萬的房子，可以選擇的地段和條件即可放寬，但現金一百萬如何變成兩百萬？爸爸答應給一萬，你再貼一萬，一個月存兩萬元，一年二十四萬，需要四年多才能存出另一個一百萬。
原先的一百萬可以投資，滾出更多錢，看網友會提高殖利率概念股中華電，大概想找穩健保守的配息商品，國內定存、外幣定存、高殖利率股、保單、是配息基金等都是，但只有保單和定存（外幣定存只保外幣的本）可還本，其他投資均有本金變動的風險。
舉中華電為例，現有一百萬現金若照原先想法去買目前價位約93元的中華電，目前可買到10張，以去年配現金股利5.35元，可以拿到股利五萬多塊，五萬再滾進本金，繼續投資，股價在買進之後只要漲不要跌，除息後均能填息，股息與資本利得兩頭全賺。
但股價怎麼動，沒人能掛保證，所以一定要找價位越低進越好，所謂股票殖利率，指股息除以股價（５.３５元÷９３元=５．７％。），股息不變，股價低，殖利率增高，反之降低。
花四年時間死存存一百萬有點慢，即使靠投資高殖利率股，年年這樣滾錢，每年複利5％算，四年後100萬最多變成120萬，一百萬要變成兩百萬，需要14年的時間。
換言之，不論用什麼方法，等手上有兩百萬都超過你設定兩年後，即三十歲時買房的期限，準備時間勢必拉長，而在這段你用力存錢的期間，房價會不會再漲上去，六百萬漲到七百萬，也或者跌到五百萬，以現在房市膠著的狀況，恐怕很難預料。
關鍵仍在於這位小資男孩設定的理財目標，如果吃了秤鉈鐵了心，想給家人一個溫暖的窩，非有間起家庴不可，首先，不能只光作夢，只是等待，有空就看看房子，且夢不能作太大，先退而求其次從郊區、小坪數、低總價下手，先求有再求好，想辦法跟銀行爭取到最好的成數，買房最快方式不是存最多的錢，而是負最大的債，父子一起慢慢還，之後有機會增值脫手，再以小換大，還款的同時，還是要繼續儲蓄，努力提早還款。
如果這一個個小資族努力向上的故事都能寫成小說，或是編成劇，保證更觸動人心，激勵士氣，台灣的優秀編劇們，來好房網找靈感吧！
好房名家 / 趙靖宇 / 小資女