堵防詐漏洞　銀行公會祭四招

工商時報記者孫彬訓／台北報導

 

防詐全員動起來再出新招，防範外籍人士帳戶淪為詐騙集團使用的漏洞。為了配合主管機關持續精進防範詐騙措施，銀行公會蒐集銀行控管措施意見及國內相關法規，研議精進疑似涉及不法高風險外籍人士存款帳戶控管實務建議意見，祭出四大修正，金管會也已函復。

 

由於過去幾年出現外籍人士離境後將帳戶賣掉，甚至還「好康倒相報」，因此銀行公會蒐集實務經驗，四大修正中，一是增加開戶加強審查、監控及控管相關建議措施。二是將「金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法」中的異常帳戶態樣及處理措施規範列入實務建議。

 

三是為提高銀行控管彈性，將原疑似不法之虞態樣中已無薪資轉入、無交易紀錄、遭收容或遣返、逾期居留等情形，刪除其中「而有疑似異常資金進出者」相關文字。四是為利銀行加強帳戶控管處理措施選擇性，增列「降低自動化交易限額」、「僅受理臨櫃存款交易」等處理措施。

 

另外，目前各銀行已經由聯徵中心介接取得內政部移民署、勞動部勞動力發展署所提供高風險外籍人士在台狀態、行方不明及遭查處收容或遣返等資料，或存款帳戶異常或疑涉及不法者，現在銀行都已經提升相關風險等級，更列為高風險客戶，都可以採取各項管控措施，如帳戶交易監控或暫停提供電子化服務功能，包含第一銀行、合庫銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀等都已經上路。

 

第一銀行針對高風險客戶管控，訂有加強管控措施，如辦理外匯業務時，需額外徵取交易證明文件，或透過加強盡職調查表審查交易的合理性、或將審核層級提高一級等，以強化客戶風險管理。

 

彰化銀行針對已被通報為「行方不明」及「遭查處收容或遣返」的高風險外籍人士，暫停自動化服務設備交易功能，以降低風險。而為強化疑涉不法的外籍人士管控，採取強化確認客戶身分措施的管控機制。

 

對於異常交易的高風險外籍人士存款帳戶，彰銀主管指出，除持續監控外，亦會通報司法警察機關。如外籍人士就存款帳戶的使用狀況無法提出合理說明者，經判斷有疑似涉及不法情事之虞時，除帳戶管控外，亦將通知司法警察機關派員到場協助瞭解。

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