11.6兆房貸創紀錄　這數據驚現4年最高峰

好房網News記者王震濂／台北報導

 

根據金管會與公股行庫最新統計，2026年4月底國銀房貸餘額達11兆6,539億元，但反映資產品質的「房貸逾放餘額」卻同步衝上88.72億元，寫下近8個月新高，距離前波近4年高峰僅一步之遙。隨著2023年8月上路的新青安政策「首波三年寬限期」即將於今年7月底正式到期，市場高度關注首批貸戶最快自8月起陸續進入「本息攤還」階段，每月還款壓力激增，恐掀起新一波房貸壞帳與房市結構性調整的壓力測試。

 

 

「逾期放款」是指借款人積欠本息超過三個月的統計。根據金管會公布的4月底「國銀房貸逾放餘額」為88.7億元，出現近八個月新高，也距近四年高峰僅一步之遙；如果觀察前波高點是2025年8月的88.82億元，當時為近四年新高。4月底國銀房貸逾放餘額月增2.87億元，增額是今年次高，逾放比也較上月增加0.01個百分點至0.08％。

 

 

但房貸逾放回升往往是反應某項政策性房貸的預期心裡，加上新青安政策從2023年8月上路，提供至少三年寬限期，代表首批貸戶最快將在2026年8月起陸續進入「本息攤還」階段，每月還款負擔明顯增加，這個數字也讓市場擔心是否會掀起新一波房貸壞帳壓力？甚至新青安政策性房貸是否會變為「新青安地雷」？對於這個提問，銀行局副局長王允中表示，4月房貸逾放增加，主要有兩大原因，一是部分借款人資金短缺、周轉失靈，或借款人失聯、過世後繼承程序尚未完成；二是部分銀行按季轉銷呆帳，3月轉銷金額較高、基期偏低，因此4月回升。

 

第一季召開法說的多家銀行業者認為，短期風險仍在可控範圍內，主要基於以下三大核心因素：

●利息補貼與低利優勢：新青安因具備政府利息補貼機制，實際利率仍顯著低於一般商業房貸，貸戶實質違約率統計上明顯較低。

●總體經濟與就業支撐：目前台灣整體就業市場穩定、薪資環境相對平衡，且台股維持高檔盤整，多數首購與自住客群仍具備基本的實質還款能力。

●銀行「提前關懷」防禦機制：為防範寬限期結束後的違約風險，各大行庫已全面強化貸後管理，針對「高槓桿案件」、「寬限期即將到期戶」及「高風險客群」進行提前追蹤與關懷。

 

而觀察不動產貸款龍頭的土地銀行，業者表示2026第1季房貸餘額較去年同期成長約7%，主要成長動能仍以新成屋交屋為主，餘額成長前3名的縣市依序為新北市、高雄市、桃園市。土銀主管分析，下半年房市，在民眾「看漲房價」的預期心理逐漸趨緩下，房市偏向回歸到自住的剛性需求。