越年輕首付款越低？小心「齡首宅」養套殺三部曲！
2019/05/27 17:00
文／賴淑惠
低迷房市，建商出手下猛藥！前一陣子的低首付，已經讓人夠憂心，近來市場上的行銷手法更推陳出新，甚至有建商推出噱頭十足的「隨齡付」專案，假如簽約的購屋人，只有三十歲，首付款就付三十萬元，也就是越年輕來買房，要付的首付款越低，不只話題夠，還讓自備款不足的年輕客層，心中難免蠢動，要不要趁這個機會放手一搏，咬牙入手？建商這帖救市藥方，果然引發效應，看屋買屋的人潮湧進，看似銷售開出紅盤的「齡首宅」背後，建商早已設下養、套、殺陷阱，日後想要脫身，恐怕為時已晚！
■買房比買車容易？先「養」年輕客層購屋胃口
過去，購買預售屋的客戶，要先付訂、簽、開，總計約總價15％的款項，隨著工程進度，買方再依約繳付15％，到交屋時，大約要付清30％的自備款，但為了刺激房市買氣，建商招數盡出，除了「隨齡付」外，還有的建商趁勝追擊，加碼喊出「首付金多少，自己決定」的特殊方案，營造買屋「零首付買屋世代」的氣氛，過去，因為低薪而無力購屋的年輕人，一聽到自己的年輕，居然成為購屋入門優惠，見獵心喜，怎麼可能不心動？因為根據調查，大台北有將近五成民眾，買房只準備不到兩成自備款！
越年輕首付款越低？小心「齡首宅」養套殺三部曲！圖為情境圖，與本文無關。(好房資料中心）
有第一線的代銷人員私下坦言，市場上的投資客早就跑到不見人，近一年，出來看房子的，多數是這類口袋不夠深的自住客，他們雖然有購屋意願與需求，奈何口袋不夠深，看的多，買的少，老江湖的代銷心知肚明，面對這種客層，就算說得口沫橫飛，成交機會依然渺茫，於是，建商瞄準這群年輕購屋客，祭出殺手鐧，就是要搏一個搶市機會，先用噱頭十足的銷售口號，把年輕買屋客騙進案場再說！
■延後付款營造輕鬆假象 「套」牢低自備自住客！
人來了，見面三分情，先看個預售屋，暖暖氣氛，把年輕人渴望成家的胃口吊到極致，代銷接著出手，用如簧之舌大肆吹捧「低首付」的輕鬆入手，看屋看到暈陶陶的年輕人，一想到作夢都沒夢過的成家希望，此刻，近在咫尺，內心難免激盪澎湃，代銷眼看時機成熟，立刻拿出貸款方案！
口袋深一點的建商，最常見的就是「公司貸給你」，簡單的說，就是銀行如果只肯貸款八成給屋主，剩下的兩成自備款，屋主自備一成，建商另外貸給你一成；碰上財力不夠雄厚的建商，他們會另找願意合作的銀行，幫忙房貸戶申請利率較高的「信貸」或「裝潢貸款」，挖東牆補西牆，補足購屋客自備不夠的貸款缺口；這些都還算是合法貸款，最怕的是建商不能放在檯面上說的奧步，也就是俗稱的「AB約」，舉例來說，原價1200萬的房子，銀行頂多願意貸款八成，房貸戶只能貸到960萬，但如果用假合約，把成交價提高到1400萬，就可以貸到1120萬，但實際的真合約，成交價只有1200萬，買屋客等同只要花80萬就能買到房子！但，簽訂這類假合約，完全違法，一旦查獲，恐有法律爭議，將付出慘痛代價。
■「殺」人不見血！低首付暗藏高房價 還款壓力排山倒海
違法代價，得不償失，就算沒被查到，逃過一劫，「低首付」陷阱背後常常暗藏煙霧彈，很多人鬼迷心竅，被低自備吸引，卻忘了「低首付」不等於「低房價」，用低價入手固然輕鬆，但很多建商提供與銀行房貸一樣的利率，貸款讓年輕人購屋，卻趁亂墊高房價，其實就是要把偏低的利息，偷偷灌進成交房價上，消費者滿心以為佔到便宜，但這種偷天換日的手法，換湯不換藥，損失的還不是買屋客？千萬不要被賣了，還幫人家數鈔票，得不償失！
更有甚者，低自付後續的還款壓力，必然排山倒海，這些兩手空空買屋的年輕人，壓根沒有能力償還每月房貸，就算用「寬限期」苟延殘喘，也是多活兩年；而「公司貸」與「信貸」，通常利率比「房貸」高，還款期短，埋下年輕人購屋的財務隱憂，但，多數年輕人不明究理，渾然不知銀行與建商，從來都是房市中絕對不會吃一點虧的精算師，時間一到，這群自以為是的擁房族才猛然驚覺，自己不過就是房市的過路財神，等到房子慘遭法拍，打回原形，才發現一切只是南柯一夢。