文─余一凡 攝影─羅挺倬
民視《豪宅旗艦王》主持人夏慧麟與一般上班族相同，都是靠著一份死薪水過活，不過，26歲便有計劃地購入人生第一屋，令許多朋友羨慕。「買房子就像女生挑老公，想要挑選身材、多金、帥氣等各方面條件兼具，但最好先考量自身條件是否匹配，才能買得輕鬆安心。」夏慧麟笑著說。
買房像挑老公 先衡量自身條件
夏慧麟開始工作時，在台北市捷運市政府站附近租公寓，因室友有購屋計劃，常陪著室友到處看屋，也讓她興起購屋念頭。因為買不起市府站附近的房屋，她選擇往下一站永春站覓屋，後來購入的是一間總價逾300萬元的小套房。
夏慧麟認為買房計畫設定前，必須先規劃存頭期款的年限，一般來說是3∼5年，靠得就是每月的薪水提撥一部份儲蓄。一來可以有計畫的累積自備款、二來也顯示有穩定的還款能力，建立未來與銀行往來的條件。
設定頭期款儲備年限
夏慧麟當時月薪跟一班上班族差不多僅有3萬多元，有計畫地存50萬元，再藉由與南部家人標會取得另外的50萬元，她推算自己每月最大的還款能力，以不得超過薪水的1/3為限，再挑選適合的房屋，最終買了總價300萬元的小套房。
錢少也不要放棄購屋計畫
26歲就買屋的她，奉勸現在的年輕人，千萬不要放棄購屋的念頭，當初她也只是個月薪三萬多元的薪水階級，也沒有像現在低利率與政府推出優惠房貸的時空背景，但還是可以買進人生的第一屋。因此，她鼓勵年輕人一定要設定購屋目標，一步一步去實現。
至於，該買哪裡？她建議，跟著財團或政府建設走準沒錯，例如台北市就有很多BOT案，在周邊購屋不僅房價保值，也不須擔心未來的發展。或是跟著便利商店走，她分享當初買進第一屋時仍是單身，三餐均依賴便利商店，購屋條件也將便利商店納入其中，由於便利商店設點策略都是挑人潮較多的地點，相對商業活動熱絡，對於房價其實有實質增長作用。
夏慧麟的購屋建議
即使現在薪水低得要命，夏慧麟建議仍不要放棄成家購屋的夢想，不妨設定購屋目標，慢慢一步步去實現，以她自己的例子來說，先規劃存頭期款的年限，一般來說是3∼5年，靠得就是每月的薪水提撥一部份儲蓄。一來累積自備款、二來也顯示有穩定的還款能力，建立未來與銀行往來的條件。接下來是設定購屋區域，設定時建議以自己未來10年內的計劃為準，例如有成家計劃，就要考慮未來住家附近要有學區、市場，方便小孩就讀及自己採買等。若是維持單身狀況，跟著大型建設走，俐如捷運或是交通建設會比較方便，就算未來脫手也不是難題。至於買屋後的規劃，重視還款能力，一定要事前規畫好每月可還款的金額範圍，避免房子遭受法拍的命運。另外仔細看每月繳納房貸通知書，並核對利率是否有調升的現狀，一旦發現有調升，建議立刻打電話跟銀行爭取。
善用寬限期 前3年先繳息
夏慧麟指出，購屋時銀行可提供3年的寬限期，前3年僅付利息不還本金，每月只需付幾千元利息，對於她來說負擔較輕，也可儲備3年後要開始償還本金的金額。因此，她建議平常就要培養良好信用，並長期與固定銀行保持互動，如此一來，銀行才會提供較為優惠的房貸利率及寬限期。
寬限期讓購屋預算有限的民眾有一個喘息的緩衝期，不用在支付一筆龐大的頭期款後，立刻面臨還利息與本金的壓力。但最好事先請銀行試算寬限期後，每月的房貸繳納金額，在寬限期內逐步調整財務支出狀況，才能在往後面對一、二十年的房貸金額。
注意利率波動 向銀行爭取好條件
買了房子之後，並不是就可高枕無憂，因為市場利率是波動的，房貸戶可能面臨利息升高的風險。銀行會隨著市場環境機動調動利率，但通常不會主動告知房貸戶。若房貸戶是沒有察覺，直接繳納房貸，銀行就會當作房貸戶認同，以後每月便會增加負擔相當不划算。
夏慧麟根據經驗指出，仔細看每月繳納房貸通知書，並核對利率是否有調升的現狀，一旦發現有調升，建議立刻打電話跟銀行爭取。通常向銀行爭取會碰到軟釘子，因此，她建議可運用轉貸策略，促使利率維持現狀。
她舉自己的實際經驗，當發現銀行利率調升時，便立即打電話找當初辦理房貸的專員，跟她抱怨利率太高了，而且暗示近期別家銀行有提供更優惠的利率，並釋放可能轉貸的訊息。通常專員會去跟主管討論，最後可能為了留下客戶而維持原利率，因此，別讓自己的權利睡著了。
每月房貸不超過薪水1/3
房貸背負年限動輒一、二十年，時間相當漫長，因此，夏慧麟建議購屋族，每月房貸金額最好不要超過薪水的1/3，才能保留喘息空間。以她當初買進第一屋時的薪水3萬多元為例，每月繳納房貸金額頂多一萬多元，其餘金額還能做適度的投資利用。
