好貸五招／你的房貸是否會過？一張信用卡〝差很大〞
2012/12/26 09:31
記者蔡佩蓉／採訪報導
政府抑制房價，央行針對各大行庫房貸利率不得低於1.84%，「超低利率時代」正式宣告再見，加上銀行房貸放款審核趨於嚴格，尤其在大台北地區的民眾，即便購買第1屋，恐怕也僅能貸7成，若想降低利率或提高成數，一張信用卡足以影響你的房貸。
信用卡還款狀況，會影響貸款利率及成數。（圖／蔡佩蓉）
全國不動產總經理石吉平指出，銀行審核貸款，會評估民眾還款能力、是否有其他信貸債務等，除了所謂與銀行密切往來的客戶，可取得較低一點的利率，一般民眾想談到不錯的利率，有一張信用卡也很重要。
早期銀行業者針對民眾，只要沒有債務、有正當職業，就能評估此民眾家室清白、具有經濟能力，進而核准貸款。不過，隨著大環境房市多空不明，銀行要降低放貸風險，審核自然比較嚴格。
銀行給每個人貸款成數、利率不同，一般會評估：1、是否為首次購屋2、平均年收入3、債務狀況（學貸、信貸、車貸、信用卡循環利率）3、是否有穩定收入4、是否在5百大企業工作5、是否有還款能力。
石吉平說，信用卡代表消費習慣，銀行可藉由民眾是一次還清或每月只繳最低金額、是否經常性違約等，作為還款能力的判斷，自然就影響房貸利率跟成數。
上海商銀個金部經理徐慶源舉例，如果是一世清白、沒有與任何金融機構往來的「菜籃族」要申請房貸，與一名上班族每月正常繳款信用卡，銀行會評估借錢給誰，風險比較低？
「菜籃族」沒有任何資料基準可評估，但上班族有正常繳款，自然可推估他的花錢習慣是比較保守，不會過度信用擴張，當然會先貸款給這名上班族。
徐慶源說，信用卡已經成為銀行評估貸款的依據之一，若有良好信用，可藉此要求降低一點點利率，或將成數提高，民眾平時要培養良好的借貸、理財習慣，真的要買房、貸款時才會比較有利。