央行房貸協處到期停辦？　「這兩類人」仍有轉圜餘地

好房網News記者王震濂／台北報導

 

如果你是「先買後賣」的換屋族，現在可要多注意自己的條件，有沒有符合銀行的規定！因為原本央行針對「第一戶」換屋族房貸協處措施，房貸寬限期從1年延長到18個月，根據最新的法令說明，在2026年3月正式到期，接下來不再有統一的延長令，而是改由銀行「個案評估」。但先別擔心，因為根據央行業務局的說明，政策並沒有完全封死，雖然大規模的延長令已經停止，但權力回到了各家銀行手上，如果你符合兩類特徵，你依然有機會爭取到寶貴的喘息空間。

 

一聽到「2026年3月到期」這個消息，相信不少民眾可能會嚇了一大跳，因為對於許多的換屋族來說，2024年9月央行推出的由1年延長為18個月的協處措施，就像是換屋族的救命稻草 ，你可能會擔心，如果舊屋現在還是賣不掉，難道真的要被銀行「收傘」追回貸款、取消寬限期嗎？對此，央行業務局長謝鳳瑛特別澄清，協處措施18個月延長期限並非不續辦，只要是9月後申請的案件仍會持續適用，但主要是針對到期的案件，將會由銀行評估是否再延長。

 

 

局長謝鳳瑛表示，當初這個2025年9月推出協處措施，就是為回應市場實務需求與個案處理困難，換言之，即使民眾在2026年3月才向銀行申請換屋協處，仍可享有最長18個月的處理彈性，減輕資金調度壓力，但這個機制本質上屬於銀行與借款人之間的契約安排，謝鳳瑛強調央行公布的函釋，未來實務上仍由各銀行依個案狀況進行風險評估與彈性處理。

 

至於銀行經辦在評估是否讓你展延時，依照謝鳳瑛的說法，需要符合兩類特徵：  

●特徵一：你的開價是否「偏離行情」？

這是最關鍵的門檻。如果你的舊屋周邊成交行情是每坪 50 萬，你卻堅持開價 70 萬掛售，銀行會認定你根本沒有出售意願，只是想藉此規避信用管制 。在這種情況下，銀行絕對會拒絕延長。  

 

●特徵二：買方的撥款進度問題

有些個案是「已經簽約」，但買方因為近期銀行水位吃緊，導致排撥困難而延誤交屋 。這類屬於「非戰之罪」的案例，通常是銀行最願意放寬標準、給予個案延長的對象 。

 

而根據目前根據銀行端回報，央行業務局長謝鳳瑛表示，真正申請延長的個案其實極少（4月僅2件） 。這反映出大多數換屋族都能在18個月內妥善處理。如果你是那少數的「卡關族」，長期經手處理客戶需求的永慶房屋契約部陳俊宏資深經理提醒，若你的18 個月期限將至，請務必保留所有與房仲的溝通紀錄、看屋紀錄與降價證明，當銀行來電關切時，這些都是你證明「我有努力賣，但市場不給力」的最佳證據。

 

【FAQ：關於「換屋族房貸協處措施」常見問題】

 

Q1：協處措施真的要停止嗎？會影響我的房貸嗎？

A1：協處措施沒有喊停，但從「央行統一規範」改為「銀行個案評估」。只要你18個月內順利賣出舊屋，就不受影響。如果還沒賣，銀行會根據你的掛售誠意、開價合理性和信用狀況來決定是否延長。根據4月數據，僅有少數個案獲准延長，大多數案件已在期限內妥善處理。

 

Q2：違反換屋切結書會有哪些具體罰則？

A2：銀行通常會採取三項行動：1. 取消寬限期，立即改為本息攤還；2. 追回本金差額，將超貸成數（如超過6成部分）一次性收回；3. 補收利息與罰息，從撥款日起計算差額部分的利息補償。

 

Q3：銀行說不延長，我該怎麼辦？

A3：銀行評估的三大關鍵是：掛售誠意（積極看屋）、開價合理性（符合市場行情）、信用紀錄（無逾期違約）。如果被拒，代表這三項中有問題。建議馬上調整價格5-10%、增加看屋機會、確保貸款繳款無誤。如果已進入違約程序，則無法再爭取延長，須立即與銀行協商。