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經濟日報記者楊筱筠 ∕ 台北報導

 

中央銀行總裁楊金龍今（14）日就「貨幣數位化與台灣金融產業的未來」研討會，談到央行貨幣的支付功能與CBDC（央行數位貨幣）的發行，他提到，央行已經完成第一階段有關技術可行性研究，目前正進行第2階段「通用型CBDC試驗計畫」，進入技術實驗階段，藉由建置CBDC雛形平台，模擬CBDC在零售支付場景應用之試驗 ，預期明（2022）年9月完成。

 

楊金龍指出，央行考慮未來將以這階段的模擬成果，做為社會大眾討論的基礎，廣泛徵求外界意見，供央行從更多元的角度，評估CBDC發行的可能性。

 

 

 

 

楊金龍說，推動CBDC一般有4個步驟，首先是技術研究，其次是驗證的試驗階段。在試驗階段後，要進入第3階段先導計畫進行試點，或是進一步實施第4階段全面上線之前，尚須具有下列3項先決條件 ：

 

(一)廣泛利害關係人的支持：發展CBDC需政府機構、使用者、金融機構、技術與基礎設施提供者及學術界等眾多利害關係人的投入、參與及支持，此需長時間的溝通與討論。

 

(二)穩健成熟的技術：除要能符合交易量能需求外，還需在系統完整性 、作業健全性 及強韌性方面 ，進行大量的技術開發與評估工作。

 

(三)堅實的法律架構：包括賦予CBDC法償貨幣的明確法源，並制定反洗錢、反資恐、隱私保護及爭議責任歸屬等規範，以增強市場對CBDC的信任。

 

當上述先決條件準備就緒，才是推出CBDC的適當時機。由此可知，推動CBDC是一項巨大且複雜的長期工程。目前除巴哈馬等經濟規模很小，人口又少的國家，推出CBDC無需考慮太多條件外，主要經濟體央行均尚在研究或試驗階段，即使正積極進行試驗的瑞典及已在進行試點的中國，迄今也還沒有宣布正式推行的時間表。

 

楊金龍指出，客觀的說，CBDC的技術並無先發優勢，各國在CBDC的發展並非競賽，而是要確保CBDC的發行至少須切合國內需求。先發行的少數國家為解決其國內特殊的支付環境問題，固然能先行試驗CBDC的技術，但也得承擔該技術的潛在風險。其他多數國家則有後發優勢，包括借鏡其發展經驗，進一步防弊興利，建構更周延的CBDC生態系統。

 

目前，對於是否急於發行CBDC，存有正反兩面看法。

 

以美國Fed為例，其理事 Lael Brainard持較正面觀點，認為CBDC可因應數位支付的發展趨勢、解決跨境支付問題及促進普惠金融；但監管副主席Randal Quarles則持質疑態度，他不認為CBDC能以民間無法做到的方式促進創新，反而會排擠民間創新，甚至可能會給金融體系帶來重大風險。這些的爭論，無非在顯示CBDC茲事體大，需審慎處理；Fed主席Jerome Powell也一再強調「做得正確比搶第一更重要」。

 

楊金龍說，央行目前仍將務實研究試驗，持續探討CBDC的未來性，釐清CBDC在未來台灣支付藍圖中的定位與角色，確保在未來支付政策的周延，能與央行經營目標：(一)促進金融穩定；(二)健全銀行業務；(三)維護對內及對外幣值之穩定；(四)協助經濟之發展等，相輔相成。