高學歷不代表金錢？　美國一堆仍是無殼蝸牛

國際新聞組／綜合報導

雖然學歷越高的人薪水越高，但美國很多高學歷者貸款債務也更多，學貸還款負擔沉重，債務與收入比也使他們難以申請購屋貸款，只能租屋居住，即使目前房貸利率和房價都處於歷來最低水準，他們也沒有希望在40歲之前圓了有殼夢。

美國人學歷越高大多背的學貸愈多，還比僅高中畢業的人晚10年買房。（圖／引用自Home Design網站）

35歲的德州農工大學歷史系教授尼克特有12萬5000美元(約台幣375萬元)的學貸債務，他的妻子珍妮佛的學貸債務為12萬美元，他們每月要還2500美元的學貸，使他們被拒於按債務與收入比篩檢房貸申請人的銀行。尼克特說，他的高中同學畢業後不讀大學，開始工作、成家，因為沒有學貸債務，在30歲就買了房子，「如果繼續讀書、獲得學位，代表不能實現『美國夢』，是不對的」。

有些人因畢業後在疲弱的勞力市場找工作困難，而耽誤學貸還款，他們的信用紀錄因此被破壞。有公、私立學貸債務者中，有三分之一的人拖延還款90天以上。雖然聲請破產可以勾消房貸和信用卡債務，學貸債務卻不在內，因此銀行可以扣押借款人的退稅、薪水，甚至社安福利支票，來扣還所欠的債。

紐約聯邦準備銀行說，三分之二的有學貸債務者為40歲以下，數以百萬計的他們無法在歷來房價最低時購屋，去年第四季40歲以下者擁有房屋的比率，比第三季下降4.6%，是自1982年來最大的降幅。

Mesirow財務公司首席經濟學家黛安‧史汪克說：「學貸對購屋能力有重大的衝擊，也影響隨購屋而來洗碗機、割草機和其他家庭用品的購買。這對經濟會產生漣漪效應。」她說，在房貸利率和房價破紀錄的低的此時，市場上應該看到更多的第一次購屋者，沒有首購族，換屋者會減少，並使復甦減緩。

這個問題將因1500億美元的私人學貸市場利率上升惡化，一些學貸的利率已超過12%。學貸與房貸不一樣，學貸借款人很難獲得較低利率的重新貸款。一些新的聯邦學貸利率也將在7月加倍成為6.8%，除非國會通過把目前的低利率延長。

美國消費者金融保護局已研擬出一項政策建議，主張使學貸還款經由修正、重新貸款等方式，成為更加負擔得起。這項建議的公共評論期本周已結束，將在定案後提交給國會和教育部。

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