長壽退休理財 瞄準三大資產
工商時報記者 魏喬怡／台北報導
隨著台灣社會邁入超高齡社會，退休理財規劃的重要性與日俱增。換言之，不論是處於哪個年紀階段，準備退休金都應提早規劃。
法人指出，回顧2018年以來，成長放緩、通膨升溫和貨幣政策趨緊的趨勢確立，而此趨勢很有可能延續到2019年且增強，進而推升全球市場波動度。
60歲退休後所需基本生活花費。
安聯投信產品首席蔡明潔建議，儘管市場能見度欠佳，投資上遭逢逆風的機率增加，但投資機會還是有的，只是散落在不同的主題或族群上，需要花費更多心思、謹慎發掘應對，為時局變化做好準備。因此，在長期規劃方向上，投資人不妨分別參考資產屬性，即保守、穩健及積極屬性，來著手規劃投資組合。
首先，保守核心資產方面應該以收益為主；其次，穩健資產方面可選擇「多重資產」，強化投資組合的追漲抗跌基因；第三，積極資產方面則可瞄準具長期成長趨勢的「破壞式創新」「AI」等產業型標的，以及納入具「亞洲成長潛力」，前瞻趨勢等區域成長市場，讓投資全天候。
蔡明潔表示，建構核心收益資產很重要。在長期利率水準偏低下，「尋找收益」依然是重要投資主軸，信用債仍有表現空間，其他如部分亞洲和新興市場債也有吸引力，以「多元」策略讓資產組合不至於「失溫」。在長期利率水準偏低下，「尋找收益」依然是重要投資主軸，信用債仍有表現空間，其他如部分亞洲和新興市場債也有吸引力，以「多元」策略讓資產組合不至於「失溫」。
除此之外，投資也是為了維持購買力，因應通膨，而非只為追求零風險的保本投資。多數人把風險看作蛇蠍，殊不知，投資最大的風險就是不冒風險，卻任由通膨影響未來購買力。
有鑑於此，與其擔心害怕，不如視自己本身的投資需求和可承擔風險程度，借重主動管理投資策略，以期達較佳收益與整體報酬。
策略上，投資人可以採取較為積極的股債平衡策略，一方面可利用平衡型資產增加投資組合的穩定性，伺機布局成長股，冒聰明的險；一方面也可藉由布局信用債、可轉債等，擴大收益機會，同時亦可緩和市場波動可能對投資組合的影響，兼顧息收入和資本利得潛在收益機會。
不過，納入與景氣連動較高的資產，仍有其必要。中長期而言，風險性資產仍是核心資產的必備項目之一，千萬別因為擔心市場波動，就避開布局這類屬性較積極的資產，忽略了投資組合的平衡性。