金檢曝六大缺失 26日約談國銀老總
工商時報記者魏喬怡、彭禎伶／台北報導
金管會26日將召集全體國銀總經理召開聯繫會議，揭露金檢常見的六大缺失，要求各銀行勿違反公平待客原則、要維護消費者權益。銀行局表示，依照規定，銀行不能誘導客戶去買投資型商品，甚至勸誘客戶借錢買投資型保單，而且沒做好認識客戶、了解客戶需求，如果內稽內控沒做好，依法規最重可罰鍰1千萬元。
金管會表示，檢查局去年進行銀行保經代業務專案檢查時，發現有六大缺失，第一是理專對於上門來問「以房養老」商品的客戶，積極鼓勵改成辦理房貸購買投資型保單，宣稱養老效果比「以房養老」還好，不僅有誤導之嫌，還造成消費者損失。二是有行員勸誘客戶「以房套利」，也就是辦理房貸取得資金轉而購買投資型保單，或將房貸撥款到其他銀行再匯回該公司的撥款帳戶，以供扣取投資型保單款項，藉以規避「禁止借錢買保單」的規定。三是有銀行授權主管，用「定存提前解約利息免打折」的優惠措施，勸誘客戶買保單。
銀行局表示，依照規定，銀行不能誘導客戶去買投資型商品。（示意圖／好房網資料中心）
據銀行一般規定，定存未到期、提前解約時，利息都要打八折，而現在理專為了賣保單，竟以「定存提前解約利息免打折」的優惠，變相促銷賣保單。
除勸誘客戶「辦房貸、買保單」外，檢查局也發現保經代業務員的報告書未據實填寫，態樣有兩種，一種是把貸放撥款後的資金流向寫成「多年儲蓄」，但其實是拿來繳保費；另則是銀行理專未據實填寫業務員報告書，且未落實了解消費者對商品的適合度，導致辦理房貸時的授信申請書與投保時業務員報告書所載的客戶年收入不一致。
第六大缺失則是有保戶持續以保單借款、再去買新保單的循環財務槓桿操作方式擴大信用，銀行未確實了解行員是否有誤導或勸誘要保人以辦理保單借款方式買新保單的狀況。換言之，銀行理專不應為了賣保單、賺佣金，千方百計幫客戶「找錢」買保單。
據悉，這主要是金管會去年陸續接獲民眾檢舉，指有銀行理專用各種方式勸誘客戶辦房貸買投資型保單，檢查局因而金檢，也確實發現不僅一家銀行有相關行為。