會付錢給你的鋼筋提款卡？以房養老寫出最強第一季
2026/05/15 08:30
好房網News記者王震濂／台北報導
你年紀超過50歲嗎？或者你父母正為退休資金煩惱？隨著台灣在2025年底正式踏入「超高齡社會」，從數據發現身邊的長輩觀念變了，根據金管會最新統計，台灣以房養老的申貸件數在2026年第一季達到323件，創下歷年同期新高，甚至還出現了一個黑馬區域；專家認為近年來房價維持高檔是關鍵助攻，首季向來為業務淡季，如今卻逆勢衝高，顯示以房養老已由穩定成長轉入加速期。
金管會表示，自2015年開辦以來，這項業務11年間都保持「溫和成長」，每年新增核貸件數多落在760至1,200件、核貸額45至65億元，換算每季約200至300件、12至16億元，但2025年出現明顯轉折，首次突破每季300件、核貸額20億元的門檻，到了2026年延續動能，不僅未受淡季影響，反而進一步放大。
一銀未來將持續推廣以房養老業務，結合安養信託，協助高齡民眾提前進行老年安養與資產規劃。（以房養老示意圖。）圖／台中市衛生局
以雙北為例，房屋估值從2,000萬升到2,400萬，在六成核貸比例下，可貸額就增加240萬。換成月領金額，一個60歲的申貸人在年息2%條件下，每個月可以多領約8,000元，這不是小數字。
銀行業者與台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐看法一致，都認為近年來房價維持高檔是關鍵助攻，因為「以房養老」是逆向抵押貸款，房價估值越高，長輩每個月能領到的生活費就越多，另外動能升溫主因還包括民眾對產品接受度提升、高齡族群逐步建立「自主規劃退休金流」的觀念。
若是從以房養老的地域分佈，呈現明顯差異：
●北北基仍是絕對主戰場，占比達48.9%件數、66.8%額度
●但中彰投才是2026年第一季的黑馬，核貸件數和額度增速最快，件數達1,646件、額度達69億元。
兆豐銀、華銀指出區域新增的核貸件數及核貸額度皆以北北基最多，中彰投突然竄起可能是中科二林園區招商持續推進、廠商陸續進駐，帶動南彰化房市熱度升溫、房價上升，連帶提高了居民的可貸額度和申貸意願。
張旭嵐表示，因為以房養老涉及長期風險管理、資金安全性要求高，首季新增的核貸中，合庫、土銀、第一銀、華南銀、臺銀和兆豐銀等六大公股行庫就占了98%。其中合庫單季貢獻113件、占比超過三成。對於長輩來說，公股行庫的招牌就是一種「信任保險」。
【FAQ：關於「以房養老」常見問題】
Q1：我現在申貸以房養老，銀行會拿走我的房子嗎？
A1：不會。以房養老是「貸款」，不是「賣房」。你仍保有房屋所有權，銀行只是在房子上設定抵押權。這筆貸款不需要每月還款，待你百年後，銀行才從房產拍賣價中扣除本息和費用。簡單說，你活著時房子還是你的，可以住、可以改修，甚至可以提前償還貸款解除抵押。
Q2：65歲才申貸會不會太晚？最早何時能申請？
A2：大多數銀行規定申貸人年滿60歲即可申請，也有銀行允許55歲申貸。申貸越早，領取年限越長，月領金額反而越少——反之亦然。以一間2,400萬房產、60歲申貸、領30年、年息2%為例，月領約15萬元。但如果70歲才申貸同一間房、領20年，月領金額會更高（約25萬），因為「領取期限短」。所以沒有絕對的「早」或「晚」，要看你的人生規劃。
Q3：中彰投地區房價上升，是不是代表我的房子現在申貸會更划算？
A3：是的。房產估值越高，在相同核貸比例（通常60%）下，你的可貸金額就越多。以中彰投為例，因為房價上升和區域發展，許多長者現在申貸的額度確實比兩年前高。但也要注意利率環境——目前年息約2%左右，是相對低檔，未來若升息，新申貸人的月領金額會受影響。如果你有這個需求，宜盡早評估。
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