海外房貸差很大 年限.成數少10％以上
2014/10/06 08:41
記者朱漢崙／台北報導
對海外房貸業務，除了利率、成數各有標準，貸款年限也與國內有所不同；銀行主管指出，目前銀行的房貸業務最長可作到30年，但海外房貸業務的年限明顯縮短，一般最長不超過20年，其中有些個案若以客戶的工作年數推算，最長只能借到15年。
根據金管會先前發給各國銀的公文，之所以會鬆綁海外房貸風險權數的資本計提方式，一來是有鑑於海外房貸各國規範不同，再者是各海外分行承作房貸業務情況也有所不同，因此難以用國內的標準來涵蓋，所以才引用巴塞爾新制的規範：「只要符合為本人、配偶、及未成年子女購置的住宅，一律可適用35％的風險權數。」對此，大型行庫指出，儘管金管會有鬆綁相關的風險權數計提，但行庫也不會因而對海外房貸風險掉以輕心，不論是借款戶的個人所得能力條件、擔保品的價值等，比起國內，反而會用更嚴格的標準來規定。
設有東京分行的一銀、台銀即對此指出，一般而言，儘管貸款人的成數最高能作到8成，但實際上真正能作到8成的個案很少，若以一般的散戶型房貸借款來看，一般海外房貸案的平均成數約在6成而已，比國內最高7成減少1成。
此外，一銀也根據個人戶、企業戶的屬性不同，分別訂定不同的借款人財力衡量條件。其中，倘若房貸借款者為企業戶，一銀還將進一步審核企業戶的償還能力、成長性，並且進行現金流量財務分析，且對於借款企業主產業領域的相關業界動態、競爭優勢、經營管理能力進行綜合評價，並檢視償還計畫，才會放行借款。