善用兩大策略　降低補充保費支出

工商時報記者黃惠聆／台北報導

 

二代健保補充保費新制雖暫緩改革，但單筆配息逾2萬元仍須繳2.11％補充保費，對存股族與退休族造成負擔。兩大基金平台指出，善用「累積型基金」與「自主提領」兩大策略，不僅能維持現金流，更能有效降低補充保費支出，成為投資人最實用的因應方案。

 

基金業者指出，最有效的避險方式，就是改變現金流來源，把「配息所得」轉成「資本利得」。中租基金平台表示，若沒有立即領息的需求，「累積型基金」是目前最直接的做法。累積型基金的所有收益會直接再投入基金，不會形成配息入帳，因此完全不產生補充保費。以投資人熟悉的0050為例，改投資「ETF連結基金（累積級別）」即可避免因股利入帳而被課費，同時保持與原ETF相同的市場曝險。

中租平台強調，透過智能理財「WISEGO」，系統會從逾2,000檔境外累積型基金中自動挑選組合並提供再平衡建議，投資人只需確認即可。對工作繁忙、不擅市場研究的族群，累積型基金加上自動化配置，是降低補充保費與保持投資效率的雙重解方。

 

對需要穩定現金流的退休族或存股族，「鉅亨買基金」提供另一種做法：以累積級別基金搭配「鉅亨自由Pay」提領。鉅亨買基金總經理張榮仁指出，自由Pay讓投資人可自行設定每月領取金額與比例，現金來源屬於「自主贖回」，不被視為配息所得，因此無須繳補充保費。更重要的是，提領比例可隨市場隨時調整，短期不需現金時可設為0％，市場波動大時也能暫停領取、保留本金。

 

「自由Pay」同時具備下檔保護機制，當基金市值低於總投入的80％時可自動停止提領，避免市場下跌時過度侵蝕本金，讓退休族的現金流安排更有安全邊界。

 

鉅亨買基金也建議，習慣買ETF的投資人可改採「ETF連結基金（累積級別）」方式參與市場，既可追蹤指數、避免折溢價，也能以累積方式避免補充保費問題，並再搭配自主提領工具創造可控現金流。

 

兩大基金平台一致強調，在制度尚未完全明朗前，投資人可調整「配息型投資」的配置比重，改由累積型基金累積部位，再透過自主提領工具掌握現金流。如此一來，不僅能避開補充保費，也能讓投資人兼顧複利成長、現金彈性以及整體稅負效率。

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