退休理財術－高齡生活免驚！五步驟享受彈性退休

工商時報記者鄭妤安／台北報導

 

退休究竟需要準備多少資金，並沒有標準答案。隨著年齡、收入與人生階段不同，每個人對老後生活的想像與期待也各異。然而，從相關調查可見，台灣民眾普遍對退休後的財務安全感不足，對未來仍存有高度不確定性。面對這樣的現況，外銀陸續提出不同的退休規劃情境與行動建議，協助檢視自身準備程度，並在退休型態逐漸轉向多元與彈性的趨勢下，重新思考適合自己的退休藍圖。

 

根據星展基金會攜手銀天下發布的《2026無齡行動白皮書》中，針對各族群老後準備金額的預估，全體平均值為1,321萬元。不過，每個年齡層、教育程度、年收入對於「高齡生活需要多少錢」的想像不同。以年齡層舉例，40~50歲平均值是1,634萬元、55~64歲是1,394萬元、65歲以上則平均認為只要829萬元；若以年收入為例，年收逾100萬元者為1,748萬元、年收50~99萬元者為1,367萬元、年收49萬以下為1,074萬元。

 

 

 

此外，在50歲以上自覺貧窮風險的跨國問卷調查發現，台灣自認家戶所得不足，僅能免強度日的比例達75％，明顯高於新加坡的40％；自認現有收入生活舒適者，台灣僅18％，新加坡高達38％。此項跨國調查結果顯示，台灣人可能因退休制度、收入、經濟環境等各想因素交織影響，而缺乏財務安全感。

 

面對退休準備的不確定性，渣打銀行提出兩情境，可作為檢視自身退休規劃現況與後續調整方向的參考。第一種情境為「退休規劃良好，且無缺口」，須留意如何透過持續穩健投資保值退休金對抗通膨，並可創造定期現金流，與此同時，應時常檢視目前的保障是否足夠，或思考資產傳承規劃。

 

第二種情境為「退休規劃仍須調整，才能補足缺口」，若目前預估的退休金不夠支撐完整的退休生涯，可考慮投入一筆資金或增加每月投資金額，以運用時間複利打造所需退休金，另外，也同步規畫醫療、長期照護等保障，打造財富與健康自由。

 

不過，近年來大眾對於退休生活的想像正逐漸轉變，退休不再只是人生中的一個階段，而是一種生活方式。豐銀行指出，若正考慮採取更具彈性的退休模式，可從五個步驟著手規劃。

 

首先，評估預算，檢視目前的財務狀況與現金流，並思考在彈性退休期間欲投入的特定活動或體驗，將如何影響退休儲蓄與退休金權益。其次，尋求專業指導，透過專業支援獲得客觀評估，協助估算實現理想生活方式所需的儲蓄水準。第三，探索合適的休假時機，並同步評估個人的事業發展路線圖。第四，審慎考量醫療與相關保障費用，以因應未來可能增加的健康支出。最後，尋找額外收入來源，並思考可提升財務安全感、抵禦通膨長期侵蝕的投資產品與策略，例如建立多元化的投資組合。

 

原文出處 【退休理財術－高齡生活免驚！五步驟享受彈性退休】