文／林奇芬
台股指數突破17000點創歷史新高，台股開戶人數也超過1167萬人，其中，30歲以下年輕族群已經有161萬人，占比13.8%，成為台股新生力軍。尤其是近2年來，30歲以下族群開戶成長率居冠，顯示年輕人逐漸熱中以股票來累積財富。
對大多數年輕人來說，買股比較簡單，門檻低、人人做得到，相對之下，動輒千萬元起跳的房地產，有些遙不可及。但是，如果從漫長人生角度來看，股票與房地產這二個理財工具若懂得善加運用，可以讓你創富與守財雙管齊下。
存房與存股 哪個比較好？（示意圖／好房網News記者林和謙攝影）
存房與存股有哪些不同？（製表／林奇芬）
一，先存股，才能存房。
存股門檻很低，目前買ETF，每月1000元、3000元都可以開始，即使是高價股如台積電一張(1000股)約要60萬元，但也可以買零股。買房子門檻則高很多，若以1000萬元估算，最低自備款200萬元。因此要先存股，以股票來存錢，存到自備款之後，才有能力購屋。
二，買房擴大財富槓桿，是資產還是負債?
若購買1000萬元房地產，自備款200萬元，貸款800萬元，等於購屋就扛下了高額負債。但換一個角度來說，用200萬元持有1000萬元資產，槓桿倍數5倍。但若用200萬元股票要融資，最多只能借60%，槓桿倍數1.6。房地產可以說是使用槓桿最佳工具，而且借款時間可拉長至20年、30年，利率又是所有貸款中最低。
但是使用這個槓桿前，必須先評估每月還款能力，因為一旦啟動貸款，就是一個長期計畫，不可能三、五年內改變，因此要先確定自己是否有按月還款能力。不過，隨著每月每年攤還本息，負債金額逐步降低，等於資產持續增加。
三，房價波動小，股價波動大。
雖然也會聽到有人買房賠售的新聞，但若時間拉長來看，大多數房價是上漲的。不管是六大都會區或是其他縣市，房價指數即使有短期下跌，但中長期都呈現上揚走勢。但是股價波動性可就大多了。以台灣投資人最愛存股標的中鋼為例，1989年股價創下最高114元，之後一路下跌，最低跌到11元。盤整了近30年，今年股價才剛突破40元，長期投資都不一定獲利。
但是房價即使修正，最多也是修正2成、3成，時間拉長後多數可以創新高。股價則不一定，有些股票會迭創新高，有些則是一蹶不振，好壞差異極大，考驗選股能力。
四，房子流動性低、投資期長，股票流動性高。
如果從資產變現角度來看，股票變現性高、流動性好，需要用錢時可以快速提領。但房地產的變現性就很低，特別以目前房地合一稅2.0上路，5年內賣出交易稅率高達35%，而且一般房地產從委託賣屋到成交過戶，需要經歷好幾個月甚至更長，房地產的流動性遠低於股票。
不過，買房地產若是為了自住，流動性問題就比較不用擔心。一般人買入房屋後，至少也要7到10年才有能力換屋。因為流動性低，房地產反而比較容易長期持有，不會像股票，總是想著買來賣去、頻繁交易，反而守不住財富。
創富與守財，雙管齊下
整體來說，房地產與股票，都具有長期上漲的優勢。個別股票爆發力強，可能帶來短期財富大增，但若選錯股票或是購買價格不對，也可能帶來巨大風險。房地產則是門檻高，不容易跨入，但若有能力投資、長期持有，可以發揮保值效果。
房地產與股票，就像是二個武器，一個進攻、一個防守。年輕人可以先用股票投資累積第一桶金，再用這桶金去買屋。購屋後因為房貸負擔大，可能暫時無法買股票，但等持有房地產一段時間後，負債降低，又可以用房地產再融資，取得資金投資股票。懂得使用這二個工具，可以逐步累積人生財富。
