在購屋過程中，滿心歡喜買到房子後，緊接而來的即是面臨到房屋貸款問題，多數人會以自備款2成為預期，但實務上，銀行在房屋貸款的運作模式，無論是貸款成數或利率，在正式核貸之前，都無法保證貸款成數及條件，坊間不少仲介人員為了成交，向消費者承諾的貸款成數，建議民眾都得打個折扣，然而如果在購屋過程中，發現核貸成數不如預期，到底該怎麼辦呢？

通常來說，若採用預售屋定型化契約書較不需要擔心，黃景揚指出，因為案場合約為內政部提供的預售屋買賣契約書範本中的第18條，對於貸款約定有著詳細的規範，包含：貸款差額在預定貸款金額30％以內部分，賣方同意以原承諾貸款相同年限及條件由買方分期清償；差額超過原預定貸款金額30％部分，賣方同意依原承諾貸款的利率，且還款年限不得少於7年。

但當然也有例外，而預防大過於事後補救，黃景揚建議消費者簽下預售屋合約前，可先審視合約內容，因為目前多數現行的預售屋合約只會粗略寫著貸款成數可達一定成數，倘若成數不足，必須由消費者補足，未補足者視同違約。

此外，部分民間業者會教導消費者，可在合約上附上但書，例如「貸款成數不足8成則無條件解約」，但根本無法規範，8成是指哪一種貸款呢？貸款8成是什麼價格的8成呢？成交總價還是銀行鑑估價格？其實若要達到解約條件，連貸款銀行、利率、排除買方信用瑕疵等文字都得一併附上，黃景揚表示，往往買方要求過於嚴苛，賣方通常不願意買單，還是自己多多評估。

另倘若真的發生貸款不足，黃景揚指出，常見的是向親友借貸，或是以信貸補足差額，因此建議消費者購屋前一定要仔細思考、審慎評估。

 

（撰文：Miranda　圖片提供：好房網資料庫）