文／賴淑惠
新任內政部長徐國勇一上任，就喊出由信保基金額外提供一成房貸，讓首次購屋的青年，可以一次獲得九成貸款，換言之，年輕人只要拿出一成自備款就能買房！此話一出，徐國勇立刻又被封為新一代的「幹話部長」，PTT網友罵聲排山倒海，有網友質疑，「這不是在幫年輕人解套，而是在幫建商解套！」還有人直指，這是根本是一場由政府做莊的「龐氏騙局」，讓這個已經膨脹到瀕臨爆炸的房市假象，還能繼續找到新的老鼠接盤！
■ 九成房貸救房市？無良建商解套 騙年輕人接刀
所謂的「龐氏騙局」，就是以一種層壓式推銷的商業模式，將後來「投資者」 的錢，回繳給前面的「投資者」當作回報，簡單說，類似大家熟知的直銷模式，只是，這回帶頭做莊的是政府，讓已經危如累卵的建商們，有機會趁勢解套，而年輕人只拿出一成房貸，就能進場的房市，看似輕鬆的表象背後，卻忘了九成房貸利滾利，買在高點的低薪年輕人，只是把痛苦往後無限延長，讓房市泡沫在有源源不絕的下線中，維持膨脹不墜的榮景，如此一來，不明就裡的人萬一誤信回春氣氛，就會前仆後繼，然而越晚接刀的人，越找不到替死鬼，這不就是這十多年多頭的恐怖模式，即將捲土重來？
新任內政部長徐國勇一上任，就喊出買房「九成貸款」想法 (好房資料中心)
這個「買不起，就借更多給你」的飲鴆式房市政策，說明了政府對房市如死水的現況，只能徒然黔驢技窮，卻一籌莫展的尷尬窘迫，建商私下當然笑呵呵，因為市場風向轉變，如今撐場的多是年輕購屋族，多數手握少少資金，觀望同時，得不斷拿出存摺，一邊按計算機，一邊陷入天人交戰，倘若貸款成數可以多個一成，有政府政策推這最後一把，前線的建商再巧言勸進，臨門這腳一踢，還不等著數鈔票？
明明就已經有前車之鑑，大家還要重蹈覆轍，才知道肉痛嗎？這樣的政策發想，到底是為年底選戰鋪路，先討好建商？還是政府不察房市狀況，飲鴆止渴的二百五政策？見仁見智！但身為一個想要買屋的新鮮人，我建議大家，千萬不要心存僥倖，因為買到房子，不代表天長地久，與其等到成交之後，感受貸款壓力，再來呼天搶地，不如先把銀彈備足，從容應戰，方是長治久安之計。
■ 拒買建商「下線宅」！增貸購屋有一套
當然，要買到這張入門入場券，真的不簡單，我曾經分享過很多次自己買屋時的辛酸血淚，除了量力而為，最好能自備兩成以上自備款，倘若頭期款真的只差臨門一腳，起碼也要自備一成五以上，在只差「半成以內」的差距下，也有不少跟銀行過招斡旋的方法，最常見的，就是提供未在扣繳憑單上出現的收入來源，例如股票、定存等財力證明，可增加貸款額度；如果沒有，也可以透過增加二人以上保人，或是保人名下有不動產或其他資產，通常也可以爭取到較佳的貸款額度，而目前銀行接受的擔保人，要求要是貸款人的配偶、直系或旁系親屬。
如果這些都有困難，我自己在前幾年買屋時，也為了要增加50萬左右的額度，跟銀行承辦人購買了房貸壽險，這算是房貸市場不能說的「潛規則」，因為主管機關規定銀行放款時，不得搭售房貸壽險，並且不得與房貸利率或貸款成數有關，但，不少銀行在貸款人主動要求的前提下，加買房貸壽險確實可提高○．五～一成的貸款額度，對只差少少自備款的人來說，不無小補，而這個壽險的支出，約莫一、兩萬，一年期滿即可解約。
切記！打腫臉買房子，絕對不是解決問題的方式，這些跟銀行打交道的取巧策略，一定還是得精打細算，聰明評估，且仔細思量過後，才能順勢而為，別白白接刀成了建商替死鬼！
