投信一姐趙靖宇　拼命存錢換屋快狠準

買屋後拼命存錢，加速還貸款

「當時買屋花費近1,200萬元，約30坪大的房子，父母幫忙加上我跟先生也拿出300萬元，湊足了600萬元買下，貸款大約600萬元。購買前，其實內心很掙扎，因為一買屋，貸款壓力就來了，我又不喜歡欠錢的感覺。考慮了好幾天之後，牙一咬還是買了。」趙姊說。購屋時正好是低利率的時期，每個月僅需償還1.4萬元的利息錢。但不喜歡欠錢的趙姊夫婦，為了脫離欠債的日子，進入瘋狂存錢還貸款的生活，她和先生設定每半年還50萬元的目標，等同每個月要存約8萬元。

雖說趙姊和先生的薪資待遇都不錯，但剛出社會沒多久的他們，要還貸款還是蠻吃力的。兩人只好把慾望降到最低，盡量不出門玩、不外食、不搭計程車、不做無謂的娛樂活動，切實執行每個月存8萬元的還款計畫。趙姐回憶當時，許多同期的同事或朋友，都能出國旅遊或是經常買精品，他們夫妻多少有點羨慕，但問問自己的內心，還是更渴望能擁有一間自己的房子，因此，咬著牙還是撐過去了。

7年還600萬元，開始換屋計畫

就這樣，僅花不到7年的時間，600萬元貸款就還完了。肩頭壓力輕了，但存錢計畫仍持續進行，當孩子也長大了一些，為了給孩子更寬敞的生長空間，自然到了換屋時機。趙姊一樣請出尋屋專家老爸出馬，一邊著手進行賣屋準備，一邊開始物色房子。正巧當時鄰居藝人陶晶瑩賣出該棟大樓的新高價，帶動整棟樓的買價，趙姊順利以1,700萬元的價格賣出第一間房子，雖然賺到600萬元價差，但也繳了一小筆土地增值稅。

同時，趙姊的父親替她尋著了一間位處師大附中附近的老公寓，看準學區好，周遭生活機能好，交通便利，雖然屋齡高了些，但公設比低，僅約5坪公設面積，實際擁有的室內空間約50坪大，讓她非常心動。唯一的問題是，房子是一間金拍屋。金拍屋就怕處理不乾淨，但最大優點是低總價，起標1,200萬元，和先生討論之後，還是決定出手買了。

最終購買金額正好是第一間房子賣出的金額，一來一往剛好打平，無債一身輕。加上一直以來趙姐夫妻維持儲蓄習慣，等於新屋僅花了裝修費用，但獲得的空間卻加大很多。買沒幾年，因為學區好、地段好，加上未來有捷運信義線開通，讓房價翻了一倍。

購買這間金拍屋時，其實有段小插曲。由於趙姊的父親最後以1,705萬元幫趙姊標得房子，但金拍屋的交易是一旦標得的隔天，就得拿出保證金，因此要立刻拿出262萬元，支付費用。事後她詢問父親，怎麼知道她剛好有一筆現金可以支付？趙姊的父親說他其實也不知道，有立刻繳款的問題，因為他也是第一次標金拍屋。事後回想起這段插曲，趙姊說當時有點被嚇到，很驚訝父親這麼信任她的儲蓄能力，同時慶幸自己平日有儲蓄習慣。

現在的趙姊，無負債又擁有一間高房價的房子，著實讓人羨慕，但真正值得學習的，是她的理財概念。當沒有富爸爸，收入又有限，慾望卻無窮時，趙姊建議應該先想清楚自己要什麼。先購屋還是先消費，想清楚了就能化為行動。

存錢好習慣，轉為換屋救命錢

趙姐說，有自備款是購屋的第一要件，而愈能克制自身的購買慾望，愈能存下購屋本錢。受父母影響，趙姊從一出社會就很會存錢。除了本身報社薪資之外，她每個月還有些稿費進帳。趙姊的存錢哲學是，把報社薪資全部存起來，每個月的外稿費用才是她的生活費。這樣一來，不但能確保每月有數萬元存款，同時能激勵自己不要懈怠，努力接外稿養活自己。而趙姊的先生本身是科技業的業務，賺錢能力也是一把罩，跟趙姊一樣很會存錢，夫妻合心，在婚前就已經累積一筆購屋基金。

他們認為有了孩子之後，養兒育女的開銷大，存錢速度一定會變慢。所以當初結婚時，趙姊和先生就有共識，先全心衝刺還房貸，等貸款壓力比較輕後再生孩子。結婚時兩人都不到30歲，評估經濟狀況後，決定先購買一間坪數不大，但地段、屋況、學區都優質，未來好脫手的房子。也因此才買了第一間30坪的房子。

雖然當時必須將慾望降到最低，但不代表趙姊虧待了自己。「以前當記者福利很好，公司會給餐券，餐廳東西也很好吃，加上記者總會拿到一些小禮物，都是很好的東西。」趙姊說寫稿寫累了，讓身心放鬆的油壓按摩也不會少，該有的休閒還是有的，只是對於名牌，她覺得這是可買可不買的東西。而一般人花費最大的交通費，她說，只要時間掌握好，不需要坐計程車，盡量搭乘大眾運輸工具。此外，結婚前幾年他們也盡量不出國玩，因為光是台灣就玩不遍了。

從趙姊的身上，會發現其實人很多無謂花費，都是來自於一時衝動。仔細想想，大多數人花在吃喝玩樂上頭的花費，累積3～5年下來，也許夠買一台百萬轎車了。若能省則省，必要才花，財富無形中就被累積了。

房仲委任買賣，留意簽約內容

對於計畫買賣房屋的民眾，趙姊給了些小建議。她說，買賣經驗不足的人，要留意和房仲委託簽約時的內容，以及抽成的比率。現在委託賣屋，分專任委託銷售合約以及一般委託銷售合約。專任委託銷售合約代表你的房子只能給一家房仲獨賣，屋主私下不能販售、更不能委託別家房仲待售，而一般委託銷售合約，則可以將房子交付各家銷售。賣屋最好先想清楚自己的需求，以及了解這兩種合約的差別，以避免因房仲未告知，造成自身損失。

對於未來，愛看屋買屋的趙姊，自然想再買一間，目前手頭上也已有一筆足以支付頭期款的費用，但她不急著買，想慢慢看。趙姊說購屋對她來說，不只是一種投資，更是一個夢想。「我畢竟是一個文字工作者，喜歡窩在家寫稿，希望自己的家很溫馨放鬆。我願意把心力和金錢，都放在房子上，又能兼顧理財投資，何樂而不為？」對於想買屋的人，趙姊建議只要經濟能力夠，應該要積極買屋，除了挑選好地段，最好兼顧學區選擇。因為，學區好不只房價有增殖效果，也能讓孩子在一個比較優質的環境下成長，可說是一舉數得。這是身為母親的趙姐，最堅持的選屋要件了。