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工商時報文／陳碧芬

 

「退休準備」是什麼？將滿60歲的演藝人員《報告班長》主角李興文說：「我的未來生活中，醫療、保險、出國旅遊、婚喪喜慶的支出，或偶而資助家小也有能力應付。」因此需要提早規劃退休準備。他以《好命退休聰明理財平台》推廣大使身分，參與中華民國退休基金協會的小型論壇，公開承認「來退協，終於見識到了。」才知道退休準備和規劃不是只需想到保險，要讓未來生活作好準備，要全面性、全民共同進行退休規劃。

 

李興文還同時承認一件事：個人的演出收入都是交給太太管理，演藝工作太忙，並沒有想太多有關退休的規劃，因為總認為演藝工作一直來，市場一直有人會找他演戲，沒有真正想過退休的事。退休理財顧問界認為，這樣的心態在退休準備上是最危險的一群，而且這樣的人在社會上還不少呢！家庭主婦、提早退出職場者、接案型SOHO族等，經常成為屆齡退休的危險一族。

 

 

這群有類似情況的民眾，不是沒有個人可管理之資產或存款，問題出在資產的安排上，是否先設想過，現在的健康條件、活動體能、獲取收益等能力，在「未來」時間若是出現改變，應有一筆可自由動用的資金作為補強。有規劃的退休金，除了日常生活支出，可能會用於修整室內裝潢成高齡適用環境，可能是從都市移居到不同鄉間長住等等。

 

法盛投資管理《2022全球退休指數調查》，認為退休後的財務、健康、生活品質和物質水平，都應該均衡，例如退休後舒適生活的物質條件，獲得優質金融服務以保有儲蓄和實現收入最大化，獲得優質醫療保健服務，還有乾淨且安全的環境。而且，退休財務分項上有七個項目要考量：高齡人口扶養、銀行不良貸款、通貨膨脹、利率、稅收壓力、政府債務和治理。

 

上述的退休規劃指標相當完整，且涵蓋政府的養老福利制度，一般個人無法項項做到。然而，中華民國退休基金協會理事長王儷玲提醒，危險的退休族群「最危險」的是連退休規劃的第一步都還不懂得踏出！國人的退休準備根本上進度嚴重落後，既「低估退休金金額」、又面臨「準備時間不足」的兩大問題。

 

退協就是基於這樣的出發點，近期公布了《好命退休聰明理財平台》，邀請20家產業公會、銀行、保險、投信投顧業者共同推廣《好命退休計算機》試算軟體，以及搭配退休基金協會授證的退休理財規劃顧問（RFA）免費諮詢。一如前述李興文沒有自己規劃退休準備，金融業主管說，這類族群較不熟悉金融體系運作，也尚未理解可能的服務費用、商品價格，因此先用這個試算軟體作為退休規劃的第一步。

 

王儷玲表示，退休基金協會授證的退休理財規劃顧問（RFA）以公益性質免費諮詢，能卸下民眾的防衛心，而且因為試算軟體中包含政府和雇主給付的職業退休金、社會保險等，加上理解可能的退休金缺口大小，民眾才會如臨實境，加快追問「怎麼辦？」理財顧問對症下藥才會真的有效。