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房貸流程「愛注意」!確保成數不妨先估價

#房貸 #銀行 #擔保 #成數 #估價 #理財 #對保 #抵押
好房網news編輯中心/整理報導
 
央行2度降息加上低利政策,讓人不禁都打算與銀行打交道,加上每間房子金額都算不小,大部份的人買房子都會申請房貸,但是申請房貸的程序是怎麼樣?或是要注意的地方有哪些?尤其為了避免房貸成數不夠,許多人甚至在議價前就請銀行先初步估價,來瞧瞧《好房網News》幫大家整理出來的銀行房貸申請流程。
 
買房常需要房貸,而貸款最好的管道就是銀行。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)
 
第一步、銀行挑選:
 
這裡包括兩個部分,其中包括初步估價和選擇房貸類型與方案,像是估價不妨選擇全國性的銀行和地方型金融機構同時來做(像是地區之中小企銀、信用合作社、及農漁會信用部...),專家提醒這個時候只要提供地址,先不要附上身份證影本,等初步估價評估完各家後,再依照自己的條件,選擇最適合你的銀行。
 
第二步、準備資料與填寫:
 
一般來說銀行都會告知需要準備的資料,像是買賣契約影本、貸款人財力證明、薪轉銀行帳戶明細或自己的扣繳憑單等等,當然因為之前已經考量過銀行與自己的條件,這個時候其實如果條件不是很好,之前《好房網News》也有說到所謂的〝買房求人術!成為「眾人」眼中的A級客戶〞的方法,其實最重要的就是讓銀行願意提供計較優惠的條件。
 
第三步、銀行會做的事:
 
當銀行收到你的申請資料後會,首先就會聯合徵信的模式,確認買房的人有沒有不良債信紀錄,另外則是會依據你的房屋地理位置、坪數大小、周遭環境...等因素來進行鑑價評估,最後銀行就會依借款人的基本條件、還款能力、服務年資、職業、抵押房屋資訊,或是有沒有保證人、其他抵押物...等審核,判斷銀行最後是不是要核款,以及決定成數、利息、寬限期、貸款年限等條件。
 
第四步、簽約對保與抵押權設定
 
如果進到這個步驟,首先恭喜你!因為表示銀行已經答應借錢給你,但是否滿意其所提供的貸款條件,就得看你自己,一旦同意就開始與銀行約定簽約與對保,其中包括了作為日後撥款與繳款的新開帳戶,這個時候別忘了銀行為了保護這個債務,就會設定抵押權,並強制投保火險與地震險,所以別忘了每年除了房貸要繳之外,這兩個保險的保費,會先從貸款中支付,未來直到貸款還清為止。
 
第五步、撥款:
 
完成前面四個步驟之後,銀行會與借款人或是代書等人確認交屋日期,並依照程序開始處理撥款,之後借款人就必須每月定期將需繳納的金額存入銀行戶頭中,保證這個貸款銀行扣繳的到。


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