先還房貸？先做投資？五點釐清自身條件

其實像王先生與王太太的故事，並不少見，許多小資家庭為了盡快晉升有殼族，拼命工作賺錢，在肩負龐大的房貸壓力下，不僅犧牲了生活品質，也忽略透過投資理財可減輕經濟壓力的可能性。

大部分房貸族一有閒錢時，便會下意識地把資金先拿去償還房貸，特別是領完年終獎金後，不少人會選擇先償還本金，好減少未來的利息支出。但在目前的低利環境下，平均房貸利率僅約1.65％左右，有閒錢究竟應該先還房貸本金？還是投資呢？是許多房貸族心中的疑惑。

年關將至，房貸族不妨進行下列五項重點評估，再來決定領到年終獎金，或有其他閒置資金時，到底該如何利用。

重點1　借貸項目多　先償還其他貸款

是否要先將手頭上的閒置資金拿來償還房貸並無絕對答案，先還房貸的好處是可以減輕利息支出，對身負鉅額房貸的有殼族而言，肩上的龐大壓力自然可以減輕許多。

不過，由於現階段全球處於低利環境，房貸利率相對較低，尤其在央行自2016年第三季起連四季降息後，五大行庫九月新承作房貸利率更降至1.633％，創下歷史次低紀錄，僅高於金融海嘯時期的1.616％。

而目前市場其他風險相對較低的投資標的，年化報酬率也約有2.5％，也就是說，若是手頭上的閒置資金先償還房貸，將喪失賺取其他投資相對高報酬的可能性。

此外，雖然處於低利環境，但相較之下，資金借貸成本普遍高於房貸利息，以某大型民營行庫為例，雖主打優質企業上班族信貸可享優惠利率，其年利率至少也要3.49％起跳，因此有閒置資金時，應率先償還其他貸款，如車貸和小額信貸等，才能省下更多利息。