文／賴淑惠
「女人一定要有錢！」這件事情，已經是現代女性的共識，不過，我所知道的人妻故事，她們大多數都只懂得存私房錢，但，要買間房子當私房宅，很多姐姐妹妹都會說，怎麼可能？我以前也這樣覺得，尤其很多人生了小孩，家計更重，連私房錢甚至都不得已要拿出來貼補家用，不過，最近我的好姐妹依婷的故事，卻讓我大呼不可思議，要用私房錢投資房市，當然要有獨立的經濟，現代女性在房市的自立自強，實在不容小覷，關鍵就在早點規劃，把房地產當作婚姻最後一道防線，就算老公搞小三，也不用怕！
婚前先買起家厝 名下房產無須共有
說起我這個好姐妹依婷，父母從小離異，讓她對對婚姻很沒安全感，因此，工作沒幾年，她就花了400萬先買了一間10坪左右的套房，自住兼投資，「婚前買屋最聰明！」
跟男友交往多年的依婷，心中的算盤打得很精，因為如果婚後才買房子，根據法律，在沒有另行議定的情況下，台灣的夫妻財產採共有制，萬一婚姻關係生變，房子得分一半給老公，所以依婷趁著兩人還沒論及婚嫁前，就硬擠出了所有的積蓄買房子，雖然坪數不大，但卻是她這輩子第一間屬於自己的起家厝，她暗自下定決心，絕不輕言出售脫手。買屋的兩年後，依婷跟男友結婚了，住進了老公的房子。
月入約5萬多的依婷，跟另一半婚前就已經協議，婚後雙方每個月各拿出1萬5來貼補家用，至於共住的房子，因為也是老公婚前買的，房子本來就在老公名下，房貸由她的老公自己支付，因為兩人的財務獨立，名下又各自擁有房產，雙方都認為十分公平，而依婷的套房，每個月貸款1萬8，但出租的收入有1萬5，換句話說，她只要多貼個3千元上下，就可以養這間屬於她自己的房子。
聰明人妻私房宅 包租套利比放銀行更賺
依婷算過，她每個月的收入，扣掉固定支出的1萬5的家用，和3千的房貸支出，還有3萬出頭可以自己靈活運用，她打定主意，要當一個自給自足的聰明包租婆。
有了這個想法，依婷開始省吃儉用，每個月存兩萬，不到五年，加上年終獎金，她存了100多萬後，跟媽媽商量，合資買了一棟1千萬的新北市舊公寓，接著再花100萬元左右，隔成3間套房，然後每間出租1萬元，跟媽媽平均下來，一個人可以收租1萬5，但兩人都把錢拿來付房貸，看似沒賺什麼錢，但，半年前，依婷眼看板橋房價翻漲，一問行情，發現這間舊公寓已經不可同日而語，最後以1500萬元賣給投資客承接，依婷母女一口氣賺進500萬元！
表面上看來，母女倆每個月賺的租金，都付了房貸，不過精算後，利益可是相當讓人滿意，投入100多萬的私房錢，短短不到兩年，就可以拿回兩百多萬，這樣的錢滾錢私房宅，當然比存在銀行划算太多，最讓我驚訝的是，依婷還是巧妙的把房子登記在媽媽名下，避免在婚姻中的財產，日後會成為夫妻共有，這對謹慎又聰明的母女，最近還打算繼續找物件投資。
以租金貼補房貸 補漲出脫錢滾錢
當然，要像這樣靠私房錢買屋，除了要每個月咬牙存錢，另一伴的支持也很重要，像依婷的老公，自己的經濟條件就不錯，但他的房產也只屬於自己，小資人妻絕不能以為萬事靠老公就好，萬一有天小三出現，屋子易主，難道要人妻流落街頭？
而依婷跟老公雖然感情甜蜜蜜，但她在投資過程中，也做足準備，婚前先購屋，婚後也謹慎的把投資物件登記在親屬名下，光這份理智，也讓我嘖嘖稱奇，事先防範於未然，把醜事先做在前頭，更妙的是，我後來才知道，依婷母女的這筆投資，她老公根本不知情！不是我教妳詐，我不鼓勵大家都瞞著老公，但，用私房宅取代私房錢，人妻安全感大增，也是不爭的事實。
此外，如果妳跟依婷一樣，只是普通的薪水族，我會建議小資人妻一定要量入為出，把每個月可以運用的資金算清楚，如果以利率2%計算，每個月房貸支出，約在2萬多到3萬上下，可以先盡量挑選總價在600到800萬的私房宅，再用租金貼補房貸支出，負擔就不會太大，以目前的房市行情來看，可以考慮先在新北市的第二圈，像是中永和、三重等區域，挑選捷運沿線的套房物件，不但保值，出租也較容易，未來想脫手套利，當然更有恃無恐。
